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総合収入保障保険は、もしもの時の強い味方!内容や特徴のまとめ

      2016/06/07

総合収入保障保険は、もしもの時の強い味方!内容や特徴のまとめ

総合収入保障保険は万が一働けなくなった時の強い味方です。

ただ、内容を知らなければ加入するかどうかの判断もつきませんよね。

そこで今回は総合収入保障保険についての内容や特徴をまとめました。

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総合収入保障保険とはそもそもどういう保険かを知る

特徴1働けなくなったとき、毎月一定の生活費を確保できます

被保険者が保険期間中に死亡されたとき、高度障害状態になられたときだけではなく、約款所定の特定障害状態や要介護状態になられたときも、生活を支える資金(年金)を毎月お受け取りいただけます。

年金のお支払事由が生じた場合には、以後(保険料払込期間満了日まで)の保険料のお払込みは不要になります。

特徴2もしものときに保険料のお払込みが不要になります

保険料払込期間中に、約款所定の特定疾病(悪性新生物(ガン)・急性心筋梗塞・脳卒中)、約款所定の身体障害状態になられたとき、保障はそのままで以後(保険料払込期間満了日まで)の保険料のお払込みは不要になります。

特徴3必要な保障額に合ったカタチです

一般的に、必要となる保障額はお子さまの成長とともに減っていきます。
期間の経過とともに年金受取総額が減少していきますので、合理的に保障を確保できます。

引用元-−-三井住友海上あいおい損保

収入保障保険だけじゃない!所得補償保険との組み合わせで手厚く保障を受けることができる?

病気やケガで長期間、働けなくなったときに役立つ所得補償保険ですが、ほとんどの商品で「精神疾患が原則、非対応である」という注意点があります。

逆に言えば、精神疾患への備えができていれば、ほとんどの「長期間、働けない」リスクがカバーできるということ。そこでおすすめなのが、収入保険をプラスするという方法です。

収入保障保険は、生命保険(死亡保険)の一種です。加入者が亡くなったときに、遺族が保険金として、加入者の生前の収入と同じ額を継続的に受け取れるという保険です。なので所得補償保険とは根本的に違うものなのですが、この収入保障保険の中には、保障内容を拡張して、本人が亡くならなくても、それに準じた状態=長期に渡って仕事や生活が困難な状態になってしまった場合も保険金が支払われるものがあります。

一般の収入保障保険と区別して「総合収入保障保険」と名付けている保険会社もあるようです。

そしてこの商品は、精神疾患・精神障害にも対応しているので、所得補償保険に総合収入保障保険をプラスすることで、心の病気で働けなくなったときも保障がつくことになるのです。この方法で、所得補償保険の補償をより手厚いものにすることができます。

ただし、デメリットとして、所得補償保険にプラスして別の保険に入るとなると、それだけ保険料負担は大きくなります。

ただ、ここで思い出してほしいのは、収入保障保険はあくまでも「死亡保険」だということ。

今現在、すでに、終身または定期の生命保険に入っている人もいるでしょう。そのうえで、収入保障保険に入ってしまうと、これは死亡保障の部分がダブってしまいます。ですので、プラスして収入保障保険に入る場合は、今現在の死亡保険を見直すという形になるはずです。

つまり、現状の死亡保障を総合収入保障保険に切り替え、さらに、働けなくなった場合の備えとして所得補償保険に加入する。そんなふうに、総合的に自分が入っている保険を見直すという形で検討するのが適切だと思います。

引用元-−-所得補償保険は本当に役立つか?を考える

では、所得補償保険とはどんな保険なのか

所得補償保険とは、被保険者が病気やケガで入院や通院、自宅療養を行うことで働くことができなくなった場合に、税込み年収の最大60%ほどが補償され、一定期間(通常は1年〜5年、最長60歳まで)、毎月一定の金額を受け取ることができる保険になります。また、保険期間中に保険金の支払いがなかった場合には、保険金の一部が戻ってくる場合があります。

 ケガや病気で働けなくなった場合であっても、住宅ローンの支払いや普段の生活費といった費用は毎月かかってきます。もし所得補償保険による補償がなければ、かなり重い負担となってしまいます。また、所得補償保険では、日常生活はもとより仕事中や旅行などいつでもどこでも保険の対象となります。日本国内・国外も問いません。そのため、万が一、事故やケガなどで「就労不能」状態になった時の所得減少リスクをカバーする保険として「所得補償保険」は最適なわけです。

 ただし、保険に加入する以上、告知審査があります。以前にかかった病気などによっては、保険に加入できないといった場合もありますので、その点は理解しておく必要があります。

 病気やケガで働けなくなった場合の収入を補うのが「所得補償保険」。自分の減った収入を補ってくれる保険だと理解していただければよいでしょう。

引用元-−-ライフィ

総合収入保障保険は家計の負担になってしまう可能性がある?

●小さな子供がいて、収入はそこそこあって生活は問題ないけれど貯蓄がない家庭

  このタイプの家庭は、収入が途絶えるととたんに生活できなくなりますから、家族を守るためには保険の加入は必須です。仮に奥さんが働いたとしても、経済的に厳しい状況を回避するためには、低コストで用意できる収入保障保険はうってつけです。人間は生活レベルを下げるということはかなりの苦痛がともないます。準備だけはしておきましょう。

  反対に、収入が低くてもちゃんと貯蓄できている家庭は、家計も抑えられるところはしっかり押さえて無駄がなく、お金が残っています。このような家庭は支出も少ないので、公的年金等で十分対応できます。
  今現在、貯蓄できない家庭には必要な保険です。

●収入が低く、月々の生活が大変な小さな子供のいる家庭

   こちらは、月々の家計がぎりぎりなので保険料が支払えない家庭です。保険料すら支払えないのですから、もし大黒柱に万一のことがあったら、残された遺族はどうなるかは想像に難くないでしょう。国民年金や生活保護など、保険以外にも考えられる手立てはあります。しかしこういう家庭こそ何とかやりくりして、本当に少額でも良いので、収入保障保険への加入を検討してほしいと思います。

●もともと貯蓄はあったが住宅購入で使ってしまい、現在は貯蓄がない。これから貯蓄はしていきたいと考えている人

   こちらはもともと貯蓄ができるタイプですが、現在の資産がないという家庭。収入保障保険は保障が徐々に減っていく保険ですから、貯蓄がだんだんと増えていけば、万一のことに対する備えを保障から貯蓄へシフトでき、合理的です。

●金融機関以外からお金を借りて住宅を購入した人

   金融機関からお金を借りた場合、ほとんどの金融機関では団体信用生命保険への加入を求められます。しかし、親等から資金援助を受け、それを返済していく場合は団体信用生命保険には加入できません。こんなときにも収入保障保険が使えます。

 返済期間に合わせて保険期間を設定すれば、ローンの残高に合わせるように保険金額も減っていき、とても合理的です。借りた人に迷惑をかけたくないと考えている方にはベストの方法といえます。

引用元-−-All About

最適な総合収入保障保険を選ぶために保険の専門家に相談しよう!

保険加入の際には、保険の専門家であるFP(ファイナンシャルプランナー)さんに保険選びを手伝ってもらうととてもうまくいきます。
FPさんは人生設計に沿った保険を提案するプロですので、数多くの保険の中からあなたに最もピッタリの保険を見つけ出してくれます。

そして、手伝ってもらう際には、ほんの少し自分の希望を考えておくと良いです。
自分の希望と言ってもそんなに難しいことではありません。
本当に「ある程度」でOKです。
収入保障保険は、一見すると各社とも保障内容はよく似ています。
ですが、最低保証期間やリスク細分条件等の細かい部分で違いがあります。

そのため、ある程度簡単に自分の希望をFPさんに伝えて、自分に合った収入保障保険を数社提案してもらうのが良いです。
そして、そのうえで、気になった保険を検討してみるのが良いです。
「何が心配で保険を考えたのか」これを伝えれば、しっかり解決策を教えてくれます。

FPさんは、あなたにあった保険を提案してくれますが、それでも疑問な点は遠慮なく質問してみましょう。
収入保障保険とは子供が成人するくらいまでの長い付き合いになるため、ちゃんと納得して入ることが後々の安心につながります。
実際、私はいろいろと質問しましたが、しっかりと答えてもらえたため安心して保険に加入できました。

「FPさんを使い倒す!」くらいの気持ちで遠慮なく相談して、自分にピッタリの収入保障保険を見つけてください!

引用元-−-医療保険、がん保険等を徹底比較! 安くて内容も充実の保険に見直そう!

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